По договору лизинга или, как его еще называют, договору финансовой аренды, одна сторона — лизингодатель обязуется приобрести в собственность у определенного продавца имущество, указанное другой стороной — лизингополучателем, а затем передать его лизингополучателю за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. При этом лизингодатель не отвечает за выбор предмета лизинга и продавца. Впрочем, договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингополучателем. Так сказано в статье 665 Гражданского кодекса РФ. В качестве лизингодателя и лизингополучателя могут выступать как организации, так и физические лица, включая иностранные фирмы и граждан других государств.

Предметом же лизинга может быть любая непотребляемая вещь, включая предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. Исключение составляют только земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения.

Читать запись полностью »

Чем отличается заем от кредита, а также что такое коммерческий кредит.

Сторонами договора займа или кредита являются заимодавец (кредитор) и заемщик. Заимодавец передает, а заемщик получает некоторую сумму денежных средств или некоторое количество материалов, товаров с условием возврата этой денежной суммы или аналогичного количества аналогичных материалов, товаров и т. д. Кроме того, заемщик обязуется уплатить проценты за пользование этим имуществом. Стороны заключают договор, в котором согласованы все условия: сумма денежных средств или количество и характеристики передаваемого имущества, срок возврата, проценты и срок их уплаты и т.д.

О займах и кредитах можно прочитать в главе 42 Гражданского кодекса «Заем и кредит». Эти два понятия отличаются друг от друга.

Кредит может предоставить только кредитная организация, имеющая лицензию (обычно это банк). Кредит всегда подразумевает проценты за пользование денежными средствами, беспроцентного кредита не бывает. Читать запись полностью »

Сегодняшний номер рассылки полезен тем, кого интересует следующие вопросы: что такое овердрафт, как получить овердрафт, условия овердрафта, лимит овердрафта, предоставление овердрафта, виды овердрафта, особенности овердрафта, проблемы овердрафта. И конечно, как сделать расчет овердрафта?

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты его расчетных документов.

В переводе с английского слово overdraft означает — перерасход.

Т. е. овердрафт — это краткосрочный кредит, который предоставляется банком путем списания средств со счета клиента, причем сумма списания может быть больше, чем остаток на счете. В результате этого на счете клиента образуется отрицательный баланс, который и является овердрафтом.

Это кредит, которым могут воспользоваться предприятие или предприниматель, у которых появляются только временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах.

А в чем же преимущества данного вида кредитования, спросите Вы? Читать запись полностью »

А что же такое факторинг?

Факторинг — это комплекс услуг, который банк (или факторинговая компания), выступающий в роли финансового агента, оказывает компаниям, работающим со своими покупателями на условиях отсрочки платежа. Услуги факторинга включают не только предоставление поставщику и получение от покупателя денежных средств, но и контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.

Простыми словами, банк или факторинговая компания выплачивает Вам деньги за проданный товар вместо покупателя, а его долг взыскивает самостоятельно, без Вашего участия. Таким образом, Ваш бизнес получает живые деньги, а фактор (банк или специализированная компания) — часть долга Вашего должника. Факторинг дает возможность поставщикам получать оплату за свои товары и услуги до их реализации конечному потребителю.

Заметьте, что факторинговые операции в отличие от залога представляют собой передачу кредитором фактору права требования возврата долгов с заемщика. Это право продается фактору, в лице которого, как правило, выступает коммерческий банк, финансовая или специализированная факторинговая компания, которую без труда можно подобрать подходящую именно для Вас.

Читать запись полностью »

Необходимые термины:

Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных средств приобретает в ходе реализации лизинговой сделки в собственность имущество. А затем предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование.

Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга.

Продавец (поставщик) — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем, продает лизингодателю в обусловленный срок производимое (закупаемое) им имущество, являющееся предметом лизинга.

Ни для кого не секрет, что кредитование малого бизнеса в России на сегодняшний день ещё очень слабо развито. Бизнесмены и банкиры имеют разный взгляд на эту проблему. Банковский кредит, это еще и процентные ставки, необходимость внесения залога, сложности процедуры получения кредита и т.д. А так же нередко банки обвиняют бизнесменов в финансовой неграмотности и в желании скрыть от налоговых органов свои доходы. Объективно, получить кредит малому бизнесу совсем не просто, а зачастую и вовсе невозможно.

Возникает вопрос: Существуют ли достойные альтернативы кредиту?

Ответ да. Данную проблему можно решить с помощью лизинга.

Но начнем с самого начала. Читать запись полностью »